金融 | 信贷场景下的贷后纠纷处置解决方案
近期，金融监管总局发布《2024二季度银行业保险业主要监管指标数据情况》。报告显示，不良贷款率为1.56%，不良贷款总额为3.3万亿元，商业银行信贷贷产质量总体较为稳定，流动性指标保持平稳。
总体上，报告数据相较于2023总体持平。较2018年四季度开始的商业银行不良贷款余额攀升后逐渐趋于稳定。但据中国金融网CFN公开报道指出，尽管2024年金融机构整体不良贷款水平可控，受经济下行压力和行业周期性波动影响，仍需关注其潜在信贷风险。
如何有效地实现债权、避免逾期率坏账率升高及保障行业继续稳健发展，已成为所有消费金融机构思考的问题。
当下贷后纠纷处置有哪些常见痛点？
客诉纠纷举证效力不足
面对借款人提出的相关质疑，金融机构自证清白的效力不如中立的第三方平台出具的证据报告。
难以符合监管部门合规要求
金融机构配合监管部门监督审查时，需如实反映信贷协议的授权主体、过程及结果，全流程可追溯。
证据归集难度大、成本高
证据分散在多业务系统中，归集难度大，需耗费大量人力成本，难以达到司法机构标准，需第三方中立机构出具符合司法审判的有效证据。
处置成本高、效率低
消费金融金额小数量大，逾期情况高发，人为处置成本高昂，迫切需要高效、低成本的处置方式。
为提升贷后纠纷解决效率，保障消费金融线上化业务顺利开展，天威诚信依托电子认证服务设计了一套完整的贷后纠纷解决方案。
该方案基于天威诚信深耕电子认证领域多年的技术沉淀和实战经验，深入结合消费金融业务场景，可有效化解消费金融业务中遇到的证据存管和贷后纠纷处置等痛点问题。
该方案的主要优势，体现在如下方面：
1、自动化证据梳理，降低证据归集整理难度及成本
天威诚信基于电子认证服务体系，遵循《电子签名法》《民事诉讼证据规则》及最高人民法院对于电子证据材料的审查要求，对消费金融机构提交的电子数据进行规范校验、核验及固化保管。
通过采用包括电子签名、数据加密、可信时间戳、区块链等技术和认证标准在内的有效措施可保护电子数据不被篡改、删除或复制，通过构建“什么人在什么时间做过什么事”的完整证据链，保障电子数据的真实性和完整性。
围绕消费金融纠纷及争议事项，根据机构业务需求构建具有强公信力的调解、仲裁、诉讼、执行等多元纠纷处置机制，帮助消费金融机构实现司法业务的在线流转，实现贷后纠纷案件的批量化解决，提升纠纷处置效率，降低企业诉讼成本。
贷后纠纷智能证据应用场景流程图
3、线上多元化纠纷处置，降低纠纷处置成本，提升回款效率
为满足消费金融机构实现快速裁决的诉讼需求，天威诚信针对消费金融领域贷后纠纷案件多且涉案金额小的特点，通过深入分析金融贷后纠纷场景和司法服务合规情况及纠纷判定依据，为消费金融机构提供案件批量裁决和多元化的纠纷处置服务。
围绕立案、申请、受理、送达等环节，天威诚信通过线上方式打通对接全国各地仲裁委、法院的数据关口，借助电子认证服务解决业务时效性和法律文书确认等问题，支撑仲裁、诉讼业务的材料批量递交和快速审理。
围绕消费金融纠纷及争议事项，根据机构业务需求构建具有强公信力的调解、仲裁、诉讼、执行等多元纠纷处置机制，帮助消费金融机构实现司法业务的在线流转，实现贷后纠纷案件的批量化解决，提升纠纷处置效率，降低企业诉讼成本。
3、第三方中立身份，保障线上金融业务证据法律效力
依托对电子数据的可靠性认证，天威诚信早在2009年便开始对外提供电子数据取证服务，在机构需要时可以无利害第三方的身份出具符合司法机构要求的数字签名验证意见书，使之成为符合法律规范的“呈堂证供”。目前，天威诚信出具的验证意见书已广泛被各地人民法院及仲裁委员会采用，出具电子证据报告90+万份，采信率为100%。
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结合消费金融行业的实际需求，天威诚信已为包括中邮消费金融、中原消费金融、蒙商消费金融、京东金融、哈尔滨银行等在内的多家机构提供了基于电子认证技术的贷后纠纷解决方案。凭借技术革新，天威诚信将持续优化其解决方案，增强用户满意度，并将其产品服务范围扩展到证券、保险、期货等金融前沿领域。同时继续支持各行业客户的数字化业务稳步前进，持续为用户带来价值。
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